Внесудебное банкротство через МФЦ: кому подходит и как оформить

Внесудебное банкротство — это упрощённый и полностью бесплатный способ списать долги, который работает в России с сентября 2020 года. Гражданин обращается не в суд, а в многофункциональный центр «Мои документы», не платит госпошлину и обходится без финансового управляющего. Для людей с небольшими долгами и без имущества это самый доступный путь избавиться от непосильной нагрузки.

Но у простоты есть цена: процедура доступна далеко не всем и подчиняется жёстким условиям. Ниже разберём, кто имеет право на внесудебное банкротство, как правильно подать заявление и чего ждать в течение шести месяцев.

Что такое внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство — это признание гражданина несостоятельным без обращения в арбитражный суд. Механизм ввели, чтобы разгрузить суды и дать людям с небольшими долгами простой выход из ситуации. Процедуру полностью ведёт МФЦ: он проверяет заявление, публикует сведения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и по истечении срока списывает долги.

Главное отличие от судебного банкротства — отсутствие финансового управляющего и расходов. Здесь никто не продаёт имущество и не составляет план погашения: предполагается, что взыскивать с должника уже нечего. Именно поэтому закон допускает такой упрощённый порядок только для узкого круга ситуаций.

Кому подходит: условия процедуры

Чтобы пройти банкротство через МФЦ, гражданин должен одновременно соответствовать двум ключевым требованиям.

1. Сумма долгов — от 25 000 до 1 000 000 рублей

В общую сумму входят кредиты и займы, долги по распискам, налоги, штрафы и задолженность по ЖКХ. Если совокупный долг меньше 25 тысяч или больше миллиона, внесудебный путь недоступен — придётся идти в суд.

2. Оконченное исполнительное производство

Против должника должно быть возбуждено и окончено исполнительное производство по пункту 4 части 1 статьи 46 закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Это означает, что приставы уже пытались взыскать долг, не нашли у человека имущества и денег и закрыли дело. При этом на момент подачи заявления не должно быть других незавершённых производств.

Какие долги спишут, а какие — нет

В заявлении гражданин сам перечисляет всех кредиторов и суммы. Списываются только те долги, которые указаны в заявлении, поэтому важно не забыть ни одного кредитора. Под списание попадают:

• банковские кредиты, микрозаймы и долги по кредитным картам;
• долги по распискам перед физлицами;
• налоги, сборы и начисленные штрафы;
• задолженность за коммунальные услуги.

Не подлежат списанию обязательства личного характера: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, компенсация морального вреда, а также долги по зарплате, если гражданин был работодателем. Эти требования сохраняются и после завершения процедуры.

Как подать заявление в МФЦ

Порядок предельно простой и не требует юриста. Всё, что нужно, — правильно оформить документы и лично прийти в центр.

Шаг 1. Проверьте исполнительные производства

Убедитесь, что производство по вашим долгам окончено «за невозможностью взыскания». Проверить это можно бесплатно в Банке данных исполнительных производств на сайте ФССП.

Шаг 2. Составьте список кредиторов

Перечислите всех кредиторов и точные суммы долга. Именно этот список определяет, какие обязательства спишут. Если кредитора забыть, его долг останется.

Шаг 3. Подайте заявление в МФЦ по месту жительства

Заявление подаётся лично по установленной форме. МФЦ в течение одного рабочего дня проверяет данные и, если условия соблюдены, размещает сведения в ЕФРСБ. С этого момента начинается отсчёт шести месяцев.

Что происходит за шесть месяцев

После публикации сведений в реестре наступает период ожидания длиной ровно полгода. В это время:

• кредиторы видят запись в ЕФРСБ и могут проверить обоснованность заявления;
• приостанавливается начисление процентов и неустоек по указанным долгам;
• кредитор вправе проверить, не появилось ли у должника имущество или доход.

Если за полгода имущественное положение гражданина не изменилось, по истечении срока МФЦ вносит запись о завершении процедуры, и долги считаются списанными. Никаких дополнительных действий от должника не требуется.

Когда процедуру прекратят

Внесудебное банкротство прекратят досрочно, если в течение шести месяцев у гражданина появится имущество или доход, за счёт которого можно рассчитаться с кредиторами, — например, он получит наследство или крупную выплату. В этом случае должник обязан уведомить МФЦ в течение пяти рабочих дней.

Также любой кредитор может обратиться в суд, если считает, что долг занижен или условия не соблюдены. Тогда процедура переходит в судебную плоскость. При недостоверных сведениях в заявлении суд вправе отказать в списании.

Последствия для должника

Последствия во многом совпадают с судебным банкротством. После завершения процедуры гражданин обязан:

• в течение 5 лет при оформлении кредитов и займов сообщать о факте банкротства;
• 5 лет не проходить внесудебное банкротство повторно;
• 3 года не занимать руководящие должности в организациях.

При этом единственное жильё и предметы первой необходимости остаются у должника — но, как правило, к моменту внесудебного банкротства ценного имущества у человека уже нет, иначе процедура была бы недоступна.

Частые ошибки

Чтобы заявление не отклонили, а долги действительно списали, избегайте типичных промахов:

• подавать заявление при действующем (не оконченном) исполнительном производстве;
• занижать сумму долга или забывать отдельных кредиторов;
• скрывать появившееся за полгода имущество или доход;
• путать внесудебную процедуру с судебной, когда сумма превышает миллион.

Если ваша ситуация выходит за рамки условий МФЦ, ориентируйтесь на судебный порядок — мы подробно описали его в статье о банкротстве физического лица.

Ответы на частые вопросы