Звонок коллектора пугает многих, но паниковать не стоит: закон жёстко ограничивает то, как можно взыскивать долг. С 2017 года действует Федеральный закон № 230-ФЗ, который устанавливает правила общения с должником и запрещает давление, угрозы и назойливость. Зная свои права, вы легко переведёте разговор в законное русло, а нарушителя привлечёте к ответственности.

В этой статье собрали главное: что коллекторам можно, что нельзя, как ограничить их обращения и куда жаловаться, если границы нарушены.

Резюме

  • Работу коллекторов регулирует закон 230-ФЗ; легальные агентства внесены в реестр ФССП.
  • Звонки — не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц; ночью запрещены.
  • Угрозы, давление, обман и разглашение долга третьим лицам вне закона.
  • Через 4 месяца просрочки можно официально отказаться от взаимодействия.
  • Жалобы подают в ФССП и НАПКА, при угрозах — в полицию и прокуратуру.

Кто такие коллекторы

Коллекторское агентство — это организация, которая профессионально занимается возвратом просроченной задолженности. Долг попадает к ней двумя путями: банк либо поручает взыскание по агентскому договору, либо продаёт долг по договору цессии. Во втором случае коллектор становится новым кредитором.

Легально работать вправе только агентства, внесённые в государственный реестр, который ведёт Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Проверить, есть ли компания в реестре, можно бесплатно на сайте ведомства. Если организации там нет — она не имеет права заниматься взысканием.

Что закон разрешает коллекторам

Закон допускает ограниченный набор способов взаимодействия с должником:

  • телефонные переговоры;
  • личные встречи;
  • текстовые, голосовые и иные сообщения;
  • почтовые отправления по месту жительства.

Любое взаимодействие возможно только с самим должником и только в установленных законом рамках по частоте и времени. Всё остальное — уже нарушение.

Как часто могут звонить

Это самый частый вопрос. Закон 230-ФЗ устанавливает чёткие лимиты на телефонные звонки и встречи.

Закон

Согласно статье 7 закона № 230-ФЗ, телефонные переговоры допускаются не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Личные встречи — не чаще одного раза в неделю. Звонки запрещены в будни с 22:00 до 8:00 и в выходные с 20:00 до 9:00 по местному времени должника.

Если звонков больше — это прямое нарушение, которое стоит фиксировать (дата, время, номер) для последующей жалобы.

Что коллекторам категорически запрещено

Перечень запретов в законе широкий. Коллекторам нельзя:

  • применять физическую силу, угрожать жизни, здоровью или имуществу;
  • оказывать психологическое давление, унижать, использовать оскорбления;
  • вводить в заблуждение о размере долга и последствиях;
  • сообщать о долге третьим лицам — родственникам, соседям, работодателю;
  • звонить со скрытых номеров и в запрещённое время;
  • портить имущество или расклеивать объявления о долге.

Важно

Разглашение сведений о долге третьим лицам без согласия должника — одно из самых частых нарушений. Коллектор не вправе обсуждать вашу задолженность с родственниками, коллегами или соседями. Это повод для жалобы и штрафа.

Как отказаться от общения

Закон даёт должнику право ограничить или полностью прекратить прямое взаимодействие. Сделать это можно двумя способами:

  • Через представителя. Заявить, что общение возможно только через адвоката, — тогда коллектор обязан контактировать только с ним.
  • Полный отказ. Спустя четыре месяца с даты возникновения просрочки подать заявление об отказе от взаимодействия.

Заявление направляется через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или под расписку. После этого прямое общение прекращается, а взыскание продолжается в судебном порядке.

Проверьте законность долга

Прежде чем что-то платить, убедитесь, что долг действительно ваш и законен. Уточните у коллектора основание требования, размер и на каком основании он действует — по агентскому договору или как новый кредитор по цессии. Попросите подтверждающие документы.

Проверьте срок исковой давности: по большинству долгов он составляет три года. Если срок пропущен, взыскать долг через суд не получится — подробнее об этом мы писали в статье о списании долгов по кредитам.

Куда жаловаться

При любом нарушении у должника есть несколько адресов для жалоб:

  • ФССП — основной надзорный орган, ведёт реестр коллекторов и штрафует за нарушения;
  • НАПКА — саморегулируемая организация, куда входят крупные агентства;
  • Банк России — если взысканием занимается сам банк или МФО;
  • Роскомнадзор — при незаконной обработке персональных данных.

К жалобе приложите доказательства: детализацию звонков, скриншоты сообщений, аудиозаписи. Чем конкретнее факты, тем выше шанс, что нарушителя накажут.

Что делать при угрозах

Если дело дошло до угроз жизни, здоровью или порчи имущества, это уже не гражданское, а уголовное правонарушение. Действуйте так:

  • сохраняйте все доказательства — записи разговоров, сообщения, фото;
  • подайте заявление в полицию и прокуратуру;
  • параллельно направьте жалобу в ФССП.

Помните: закон на стороне должника. Даже наличие долга не даёт никому права угрожать или запугивать вас.

Ответы на частые вопросы

По закону 230-ФЗ звонки допускаются не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Ночью звонить запрещено: в будни с 22:00 до 8:00, в выходные с 20:00 до 9:00.

Да. Спустя четыре месяца с момента просрочки должник вправе подать заявление об отказе от взаимодействия. После этого прямое общение прекращается, а взыскание идёт через суд.

Жалобы на нарушения подают в ФССП, которая ведёт реестр коллекторских агентств, а также в СРО (НАПКА). При угрозах и порче имущества нужно обращаться в полицию и прокуратуру.

Нет. Взаимодействие возможно только с самим должником. Обсуждать долг с родственниками, коллегами или соседями и сообщать им о задолженности коллекторам прямо запрещено законом.

Да. После завершения банкротства долги списываются, а значит основания для взыскания исчезают. Кроме того, уже с началом процедуры требования кредиторов рассматриваются в рамках дела о банкротстве, а не через прямые звонки.

Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией. Для решения вашей ситуации обратитесь к специалисту.